央行:包商银行严重资不抵债,将被提起破产申请 | 愉见财经

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愉见财经2020.08.06 20:58
摘要: 秋后该算的账都要算:有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。

   

   来源 | 第二季度中国货币政策执行报告


在中国人民银行货币政策分析小组今日发布的《2020 年第二季度中国货币政策执行报告》中,有一则关于“包商银行风险处置回顾”的专栏。其中有几个值得关注的要点,整理如下:
 
一、包商银行的债权保障工作自接管后已稳妥做好,由存款保险基金和人民银行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。事后回顾,本次对个人和机构债权的保障程度不仅高于2004年证券公司综合治理时期的保障程度,与国际上同类型机构风险处置时的债权保障程度相比也处较高的水平。
 
二、改革重组后,包商银行将相关业务、资产及负债,分别转让至蒙商银行和徽商银行。蒙商银行也于今年4月 30日正式成立并开业。
 
三、就包商银行本身,全面清产核资印证了其存在巨额的资不抵债缺口。因此后续工作安排是,包商银行将被提起破产申请,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算;有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。


以下为央行专栏全文:

包商银行风险处置回顾
 
2019年 5月 24日,包商银行因出现严重信用风险,被人民银行、银保监会联合接管。接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托建设银行托管包商银行的业务。一年多来,包商银行风险处置工作有序推进,即将收官。

一、稳妥做好债权保障工作

接管当日,包商银行的客户约473.16 万户,其中,个人客户466.77 万户、
企业及同业机构客户6.36万户。包商银行的客户数量众多,服务的企业与合作的同业交易对手遍布全国各地,一旦债务无法及时兑付,极易引发银行挤兑、金融市场波动等连锁反应。为最大程度保障广大储户债权人合法权益,维护金融稳定和社会稳定,人民银行、银保监会经过深入研究论证,决定由存款保险基金和人民银行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。同时,为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付,兼顾市场主体的可承受性,对大额机构债权提供了平均 90%的保障。总体来看,本次对个人和机构债权的保障程度是合适的,不仅高于2004年证券公司综合治理时期的保障程度,与国际上同类型机构风险处置时的债权保障程度相比,也是比较高的水平。

二、全面开展清产核资

2019年6月,为摸清包商银行的“家底”,接管组以市场化方式聘请中介机构,逐笔核查包商银行的对公、同业业务,深入开展资产负债清查、账务清理、价值重估和资本核实,全面掌握了包商银行的资产状况、财务状况和经营情况。

清产核资的结果,一方面印证了包商银行存在巨额的资不抵债缺口,接管时已出现严重的信用风险,若没有公共资金的介入,理论上一般债权人的受偿率将低于60%;另一方面,也为接管组后续推进包商银行改革重组工作奠定了坚实的基础。
 
三、推进包商银行改革重组

2019年10月,包商银行改革重组工作正式启动。为实现处置成本最小化,接管组最初希望引入战略投资者,在政府部门不提供公共资金分担损失的前提下,仅通过收购股权溢价款,抵补包商银行的资不抵债缺口。但由于包商银行的损失缺口巨大,在公共资金承担损失缺口之前,没有战略投资者愿意参与包商银行重组。为确保包商银行改革重组期间金融服务不中断,借鉴国外金融风险处置经验和做法,并根据国内现行的法律制度框架,人民银行、银保监会最终决定采取新设银行收购承接的方式推进改革重组。同时,为保障包商银行的流动性安全,接管以来,中国人民银行在接受足额优质抵押品的前提下,向包商银行提供了 235亿元额度的常备借贷便利流动性支持。

2020年1月,接管组按照市场化原则,委托北京金融资产交易所,遴选出徽
商银行作为包商银行内蒙古自治区外四家分行的并购方,并确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格。

2020年4月30日,蒙商银行正式成立并开业。同日,包商银行接管组发布《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》,包商银行将相关业务、资产及负债,分别转让至蒙商银行和徽商银行。存款保险基金根据《存款保险条例》第十八条,向蒙商银行、徽商银行提供资金支持,并分担原包商银行的资产减值损失,促成蒙商银行、徽商银行顺利收购承接相关业务并平稳运行。
 
四、下一步工作

根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果,包商银行将被提起破产申请,对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。此外,有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。

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